이미 받은 대출을 더 낮은 금리로 옮기는 대출 갈아타기는 2023년 5월 31일 신용대출부터 시작해 주택담보대출(2024년 1월 9일), 전세대출(2024년 1월 31일)까지 넓어졌어요. 앱에서 금리를 비교하고 바로 옮길 수 있지만, 줄어드는 이자가 중도상환수수료보다 커야 실제로 이득이에요.
대출 갈아타기 서비스가 뭔가요
금융회사에 있는 기존 대출을 다른 금융회사의 더 낮은 금리 대출로 온라인에서 한 번에 옮기는 서비스예요. 옮길 수 있는 대출인지는 비교 화면에서 바로 확인돼요. 대출비교 앱(네이버페이·카카오페이·토스 등)이나 금융회사 앱에서 이용해요.
금융위원회 발표에 따르면 2024년 7월 26일까지 23만 7,535명이 총 12조 7,321억원의 대출을 더 낮은 금리로 옮겼어요. 신용대출은 금리가 평균 약 1.57%p 내려갔고, 1인당 연간 이자 절감액은 약 59만원이었어요.
언제 이용할 수 있나요
| 신용대출 갈아타기 | 2024년 6월 3일부터 09~22시로 확대 |
|---|---|
| 개인사업자 신용대출 | 2026년 3월 18일 개시 · 영업일 9~16시 |
| 개인사업자 이용 불가 | 부동산임대업 대출 · 담보·보증 대출 · 연체대출 |
개인사업자 대상은 운전자금 성격의 신용대출이에요. 부동산임대업 대출이나 담보·보증이 붙은 대출, 연체 중인 대출은 이 서비스로 옮길 수 없어요.
손해 안 보는 계산: 이자 절감 vs 중도상환수수료
갈아타면 기존 대출을 중간에 갚는 것이라 중도상환수수료가 붙을 수 있어요. 앞으로 줄어드는 이자 합계가 이 수수료보다 커야 이득이에요.
예를 들어 남은 원금이 1,000만원이고 금리를 연 2%p 낮추면 1년에 줄어드는 이자는 약 20만원이에요. 중도상환수수료가 1%라면 10만원이니 반년 정도 지나면 본전이고, 남은 기간이 짧으면 오히려 손해일 수 있어요.
수수료율과 면제 시점은 대출마다 달라요. 기존 대출 계약서나 금융회사 앱의 대출 상세 화면에서 먼저 확인하세요.
갈아타기 전 확인할 5가지
- 남은 원금과 지금 금리 — 비교의 기준이에요.
- 중도상환수수료 — 위 계산으로 본전 시점을 확인하세요.
- 새 대출 조건 — 고정·변동 금리, 만기, 상환 방식이 바뀌는지 보세요.
- 한도 — 새 금융회사 심사로 한도가 달라질 수 있어요.
- 연체 여부 — 연체 중이면 갈아타기가 어려워요(개인사업자는 연체대출 이용 불가로 안내).
카드론·현금서비스를 쓰고 있다면
카드론이나 현금서비스는 금리가 높은 편이라, 갈아타기 비교 화면에서 옮길 수 있는 대출인지 먼저 확인해 보세요. 현금서비스를 계속 쓰고 있다면 현금서비스 한도 30% 이내 이용과 신용점수 영향과 현금서비스 누적액 이자 계산법도 같이 보세요.
여러 카드로 돌려막기를 하고 있다면 금리만 바꾸는 것으로는 부족할 수 있어요. 카드 돌려막기의 위험성과 채무 해결 방법을 참고하세요.
자주 묻는 질문
대출 갈아타기는 몇 시에 되나요?
신용대출은 2024년 6월 3일부터 09~22시로 늘었어요. 개인사업자 신용대출 갈아타기는 영업일 9~16시예요.
갈아타면 얼마나 아낄 수 있나요?
금융위원회 발표(2024년 7월 26일 기준)로 신용대출은 금리가 평균 약 1.57%p 내려갔고, 1인당 연간 약 59만원의 이자를 아꼈어요. 실제 금액은 남은 원금과 금리 차이에 따라 달라요.
무조건 갈아타는 게 이득인가요?
아니요. 중도상환수수료보다 줄어드는 이자 합계가 커야 이득이에요. 남은 기간이 짧거나 금리 차이가 작으면 손해일 수 있어요.
개인사업자 대출도 옮길 수 있나요?
2026년 3월 18일부터 개인사업자 신용대출(운전자금)도 가능해졌어요. 부동산임대업 대출, 담보·보증 대출, 연체대출은 제외예요.
참고: 금융위원회 보도자료(신용대출 대환대출 인프라 개시 · 대출 갈아타기 이용 현황 2024.7 · 신용대출 갈아타기 운영시간 확대 · 개인사업자 신용대출 갈아타기 개시 2026.3)